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11月27日，银保监会首席律师刘福寿在《财经》年会上表示，全国实际运营的P2P网贷机构到今年11月中旬已经完全归零。

回望对网贷平台正式进行监管的这五年，整个网贷行业都进行了大洗牌。大部分的企业已经随着大浪东去，而能生存的适者都是极早看清了历史潮汐而选择转变的人。

P2P网贷机构“归零”

刘福寿在年会上表示，目前金融资产盲目扩张得到根本扭转，影子银行风险持续收敛，其规模较历史峰值压降约20万亿元，不良资产处置大步推进，从2017年初到今年9月末，银行业处置的不良资产超过之前八年的总和。

但是最重要的成果莫过于，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，到今年11月中旬完全归零。另外，大中型企业债务风险有序化解，房地产金融化、泡沫化势头得到遏制。地方政府的隐性债务风险初步得到控制。

从银保监会公布的数据来看，截至今年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产已经达到了315.2万亿元，同比增长10.5%，商业银行的不良率为1.96%，季度环比上行0.02个百分点。

同时，截至今年三季度末，商业银行的拨备覆盖率为179.8%，资本充足率为14.41%，总体上保持平稳；保险公司总资产达到了22.4万亿，比年初增长了9.1%。

回望监管这一路

早在今年8月，人民银行党委书记、银保监会主席郭树清就曾表示，到今年6月底只有29家网贷平台在运营，从最多时的五千到六千家在逐步清退，目前剩余的网贷平台实际上交投也不活跃。

而现在网贷平台已全部清零，这对于我国的金融监管而言无疑是向前迈出了一大步。回望网贷平台的整个监管过程，一路走来实属不易。

在2014年到2016年，P2P平台的风险大爆发，借贷平台的迅速扩张导致了行业的风险呈指数级增长，部分平台由于风控能力和经营能力的薄弱，出现资金链断裂、法人跑路等爆雷现象。于是在2015年12月，中国政府发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，拉开了P2P借贷行业的监管序幕。

此后网贷行业的业务活动空间进一步收缩，业内开始真正的大洗牌时期。2016年8月24日，国家正式出台了网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》，对包括备案登记、银行存管、信息披露和借款上限等方面都做了硬性的规定。

随着合规成本的提高，以及业务范围的收缩，大多数网贷平台主动停业，或被迫退出市场竞争，乃至走投无路、跑路的平台也有。

适者转型生存

在整个网贷平台清退的过程中，除了主动离场或者被动离场的平台，也有大量的网贷平台在向信息中介平台转变，为银行、保险、基金、信托等资管产品转变，而今年赴美上市的陆金所则是一个成功转身的典型。

从网贷平台起家的陆金所，曾几何时也是“P2P一哥”。但是在2016年，陆金所从平安集团收购了零售信贷便利业务，在2017 年开始，陆金所开始逐渐寻求轻资本的商业模式转变，进行零售信贷业务经营。而背靠着平安银行，2019年8月，陆金所停止在P2P平台上使用个人投资者作为资金来源后，顺利过渡到从银行和信托计划渠道获得所有第三方资金。

近3年，一直在进行多元化的业务发展的陆金所，发展了包括基金、证券、保险等综合业务，P2P业务则一直缩小，直至成功冲击纽交所IPO。

当然，像是一位曾经的P2P从业者调侃那样，“陆金所是‘高富帅’，有更多的转型选择和退路，没必要耗在P2P这个泥坑里。”但是更多的网贷小平台，如今却早已不见踪迹。

值得庆幸的是，今时今日的P2P平台已清零，而你我共同见证了中国金融监管的历史一幕。

资料参考：《财经》、中国基金报、陆金所官网、搜狐财经

作者：南都全媒体 助理研究员麦妙钿