重疾死亡保险怎么赔(多次赔付的重疾险好吗)

近几年重疾险的多次赔付在保险市场中占有了主导地位，可谓是“遍地开花”！

重疾险多倍赔付又被称为“多次赔付”的重疾险，多次赔付重疾险又延伸出来了分组多次赔付和不分组多次赔付。与传统的重疾险的差异其实就在于赔付次数的不同，一般传统的重疾险保险条款规定，被保险人罹患重疾得到理赔后，保险合同终止，不管保险条款中标注了上百种重疾种类，被保险人只能得到一次的理赔，后续保障便也失去了。

而多次赔付的重疾险是把上百种的病种种类分为了两组、三组、五组等等，每一组都会有对应病种种类，分组的多次赔付病种种类大概按照，与心脑血管有关的分为一组、与主要器官的、与神经系统有关的、癌症单独一组（有些保险公司会把癌症和主要器官合并为一组）等等。其中任何一组只要确诊并获得理赔后，该组保障责任终止，也就是说同一组别的其他重疾就不会再赔付了，每组只赔付一次，其他组别保障继续，合同继续有效。不分组的多次赔付超级好，它不会因为分组受限，病种制约，病种越多越好，重疾理赔后不会影响其他病种，合同中每一种重大疾病有机会进行赔付，并且每一种重大疾病所能赔付的金额都是一样的。

分组与不分组的多倍赔付有一个共同点“间隔期”，第一次重疾赔付后，如果第二次重疾想要得到理赔，需要满足一个间隔期，最短间隔期需要90天，最长的需要5年。

问题来了哦！

为什么要购买多次赔付的重疾险呢？

随着医疗技术的进步，有的重大疾病，如癌症、白血病，正在慢性病化。前段时间上映的《我不是药神》中的白血病患者，只要服用格列宁，就可以长期维持生存。和糖尿病、高血压没有什么区别。有的朋友会说“谁会那么倒霉，得一次大病就够了，还能得几次呀”，其实得过重疾，身体比健康人的体质降低了很多，得其他疾病的几率就更大一些。尤其是癌症的放化疗治疗会对身体造成极大的损伤，更容易诱发其他重疾，尤其是心脏病的发生。就算没得过重疾，未来几十年内，谁也不知道重疾会不会发生？会得什么病？会发生几次？

如何选择多次赔付的重疾保险呢？

一、多次赔付的重疾险增加了保障范围、赔付成本高、费率也要比单次赔付高10%左右，如果预算不足：首先将保额配置足够，选择一些不含身故责任的消费型重疾险或定期重疾险，保证第一次重疾能够有充足的保额来转移风险；如果预算足够：优先配置多次赔付型重疾险并且是不分组的多倍赔付，之后再投保不含身故责任的消费型重疾险、定期型重疾险或1年期重疾险，来增加保额。

二、癌症的多次赔付更有意义，有些保险公司多倍保产品中，癌症每次赔付大多有5年的间隔期，而且不保癌症的持续、转移、复发，保障的实用性大大降低。目前市场上也有了间隔期为3年，癌症新发、复发、持续、转移即可理赔的保险公司，再挑选产品时一定要注意这一点。

三、二次赔付的间隔期，越短越好，目前市场上重疾间隔期180天，轻症90天。

四、多倍赔付重疾险分组与不分组。分组的条款规定每组重疾只能理赔一次。因此，分组越多越好，几个大病不在一组更好，癌症单独一组最好，不分组超级好。

总结一下

多倍赔付重疾险，是普通重疾险的升级，让发生过重疾理赔者可以抵御二次的重疾风险，在重疾患者愈加年轻化的今天，这种产品的意义将越来越大。多次重疾赔付和单次重疾赔付从目前看来，没有绝对的优劣，多数情况下看投保人的偏好和预算。如果实在难以决定预算又可以承受的话，我倾向于投多次，考虑到未来医学水平的提高，假设20年后癌症可以治愈了，那么多次赔付的重疾性价比会有所提高。