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等额本息还款法是P2P借贷平台最常见的一种还款方法，简单地说，就是把借款的全部本金和利息以每个月相等的数额返还给投资人。这种还款方式减轻了借款人在借款到期时一次性还本付息的压力，可以更好地进行资金规划，也能够在一定程度上降低违约风险，因而受到多方青睐。

我们以一个借款标为例，“期限3个月，年化利率13.2%，投资金额1000元，等额本息”。要计算每个月能收到多少还款x需要列个复杂的方程，首先年化利率13.2%相当于月利率1.1%；那么：

到第一个月的月底，借款人总共欠1000*1.011元，还掉x元，还欠1000*1.011-x元；

到第二个月底，还欠（1000*1.011-x）*1.011-x元；

到第三个月底，还欠[（1000*1.011-x）*1.011-x]*1.011-x元；

此时，钱应该已经还完了，因此[（1000*1.011-x）*1.011-x]*1.011-x=0

解这个方程，可以得到x=340.69元。

借款人的每期还款金额如下表所示。

期数当期还款额本期还的本金本期还的利息还欠第一期340.69329.6911681.39第二期340.69333.327.37340.69第三期340.69336.993.710

从表中可以看出，借款人共还的本息为340.69*3=1022.07元。也就是说投资人这笔投资总共赚了1022.07-1000=22.07元。

为什么这个利息比想象中的少呢？如果投资三个月，每个月利率1.1%，投资人收益应该是1000*3*1.1%=33元呀。这是因为采用等额本息的还款方法，每个月都还掉了一部分本金，所以除了第一个月的本金是1000元，后面几个月的本金都不到1000元，而且越来越少了。因此，如果不把每月还款再次投出去的话，等额本息法获得的收益是不可能达到年化利率的。这并不是P2P借贷平台欺骗投资人，而是借款人没有一支占用投资人那么多资金。要想获得等同于年化利率的真实收益，投资人在每月收到还款后，再把这些还款都投资出去才行。

等额本息法的计算过程比较繁琐，因此一些P2P借贷平台都提供还款计算器供投资人使用，不用借款人自己解方程式。

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