理财经理怎么联系客户 理财经理好还是柜员好

存款业务和贷款业务，一直以来都是每家银行的立行之本。

存款业务属于银行的负债业务，是银行的生命线。贷款业务属于银行的资产业务，是银行的利润之源。

两大主营业务相辅相成，加上其他中间业务，共同形成银行业行业体系。

对于银行来说，既有贷款客户需要维护，也有存款客户需要营销，两者对于银行都有贡献度，应该说是照单全收。而对于银行员工来说，他们更喜欢具有贷款属性的客户。

按非银行员工的认知，天天听到银行员工吐槽最多的就是揽存压力大，按道理应该是更喜欢存款客户的。而且贷款客户一般只有个贷客户经理可以接触到，像理财经理、大堂经理、综合柜员每天维护的也都是存款客户。

可银行员工们都不约而同地觉得自己拥有更多的贷款客户更好，这是为何呢？

第一：贷款客户存款更多。

大家都知道，存款余额是银行最重要的考核指标，因此每一位银行员工或多或少都要背负存款任务的考核指标，尤其是一线基层员工。

原来大家伙的思路都是守株待兔，在网点拼命营销客户，挖掘存款。可随着银行越来越多，电子银行的普及，现在网点的客流量越来越少，有的时候一上午也接待不了几个客户，存款任务还是越来越重，大家不得不换个思路。

这个时候，大家自然就会想到贷款客户了。俗话说：越有钱的客户，在银行的负债越高，有钱人都是利用银行的钱生钱的。这句话一点也不假，因为银行员工发现贷款客户其实存款更多。

办理贷款的首要前提就是有资产，银行不会给一个“三无”的人贷款，一定是相信客户有足够的偿还能力，而且大部分贷款（房贷除外）的朋友是因为手上资金周转不开，而并非没有钱，所以找银行贷款活络资金，本质还是利用银行的资金赚取更多的钱。

因此，银行员工把贷款客户维护好了的话，存款量一定会比单纯维护存款客户更多，效率更高。

第二：贷款客户黏性更强。

很多存款客户和银行的业务十分单一，有的客户可能只是路过银行开了一张卡，然后将一些闲置资金转入银行卡，之后就再也不来银行了，可能过段时间，卡都在其他城市销户了。

这样的存款客户，即使资金量再大，也是维系不好的，因为把控不了客户的资金流向，反而会给自己工作带来诸多不便，可能不需要存款完成任务的时候，客户突然转入很多资金。

而贷款客户就不一样了，因为建立了贷款关系，客户就会配套很多银行产品，最起码银行卡、信用卡、网上银行、手机银行等全部配置齐全。

有数据显示，一个客户在银行开通的业务超过五项，这个客户就90%以上不会流失。而银行员工最需要的，就是忠诚的客户。

第三：贷款客户圈子更广。

存款客户留给银行的额外信息非常少，可能只有一些基本信息，诸如手机号、家庭住址、工作单位等等，银行员工需要通过长时间的沟通和维系，才能建立更进一步的客户关系，很多存款客户很忌讳银行员工知道太多个人信息，因此客户关系拓展这项工作很难推进。

贷款客户申请业务时，填的资料那就相当完善了，大到家里有几套房子几辆车，小到家里有几口人分别在哪里工作，银行都能一一掌握。

现代社会什么最重要？是信息！有了贷款客户这些信息，银行员工就有了更多的切入点，一方面可以利用贷款客户拓展其周围的关系，将他们营销成为自己的客户；另一方面可以多维度掌握客户的财务状况，适时进行营销。

第四：贷款客户姿态更低。

银行在季末年初的揽存压力是非常大的，这个时候银行一般都会准备营销礼品，客户存钱的时候就会送相应规格的礼品。

而恰恰每年这个时候，也是存款客户特别躁动的时候，他们会去各大银行询价，乐此不彼的对比哪家银行送的礼品更贵重，然后将资金进行调度。

这个时候银行员工要守住存款是特别不容易的，毕竟其他银行是按照新增的层级给的礼品，自己是按照存量的层级给的礼品。

其实社会上的总量存款并没有增加，都是银行间的内耗，可是为了完成自己的业绩也是无可奈何。

毕竟银行是借款方，贷款客户碍于情面，于情于理都应该维持良好的合作关系，他们的存款一般都不会被其他银行挖走，反而他们在其他银行还有存款的话，还会想办法转进来，因此相当稳定。

当然，银行员工并不是就不喜欢存款客户，客户是银行的衣食父母，每个银行员工都希望自己的客户资源越来越多，客户质量越来越优质。只是相对于贷款客户的这些优点，更喜欢贷款客户一些。

现在的银行员工都在往综合客户经理转型，相信未来一定能满足客户的多元化、差异化需求。