岁买定期寿险怎么买(40岁个人买保险怎么买合适)

一、何为定期寿险？

定期寿险是极简的保障产品，纯粹就是出于保障目的而设计的。

在保障时间内，被保人身故或者全残，保险公司就给付受益人合同约定的保额；如果超出了保障时间，那么被保人身故或者全残，保险公司是不承担保障责任的。

定寿与终身寿的区别

购买定期寿险的目的不同于终身寿险。终身寿险主要是为了实现债务隔离、资产传承的目的；而定期寿险则完全是出于保障的目的。

定期寿险主要考虑的是被保人作为家庭主要经济收入来源，一旦身故，对家庭情感和财务的打击将是巨大的，尤其是身背房贷的被保人。情感的伤害保险无法解决，但财务的损失可以转嫁给保险，确保家庭财务状况可以平稳过渡。

所以说，定期寿险一般选择保到60岁。部分脑力工作者，退休后是可以返聘的，也可以考虑保到70岁。到了退休年龄，大部分被保人基本已经不再是家庭经济支柱了，因此身故保障需求减弱。

而定期寿险最大的一个优势就是，保费会比终身寿险便宜很多！

二、定期寿险怎么选？

既然定期寿险是极简的保障责任，不存在保障责任的繁琐对比，那么在挑选一款定期寿险时，我送你十二字真言：费用要低、健告简单、免责要少。

十二字真言

先说这“费用要低”。因为保障责任只有身故和全残，不需要像重疾险那样去看具体保障疾病，也不需要像医疗险那样去研究报销比例、免赔额、自费药，因此选择价格便宜的产品就行了，杠杆比越高越好，绝对错不了！

再说这“健告简单”。健告就是指健康告知，很好理解，你是愿意看到下面这样的健康告知：

某定期寿险健康告知

还是愿意看到下面这样的健康告知：

某定期寿险健康告知

相信绝大多数人都会选择第一种产品吧？因为健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大，而复杂的健康告知，被保人就增加了非标体承保的可能性。

最后再说说“免责要少”。每个保险合同里面都会写明责任免除条款，发生责任免除条款中的事件，保险公司不承担保障责任。

很自然，免责条款内容越少，被保人受到的限制就要更少，获得赔偿的概率也就提升了。

下图是某款定期寿险产品的责任免除条款，总共有7条，主要是对被保人刑事犯罪、2年内自杀、吸毒、酒驾，投保人故意伤害，以及发生战争、核爆炸等情况进行责任免除。这也是最为常见的定期寿险责任免除条款。

某定期寿险产品责任免除条款

再看下面这张图，这款定期寿险产品的责任免除条款则非常简单，只有3条，被保人刑事犯罪、2年内自杀，以及投保人故意伤害行为进行了责任免除。

目前情况下，仅有这3条免责条款的定期寿险产品较少，产品设计非常大胆，连酒驾、吸毒都没有放进责任免除条款中，以产品力拼市场的决心很大，是几家新成立不久的保险公司推出的，可以预见赔付率必然大于其他定期寿险产品。

某定期寿险产品责任免除条款

来，再把我说的十二字真言一起复述一遍：费用要低、健告简单、免责要少！记住这几点，你一定能挑选出一款不错的定期寿险产品。

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